UIF

UNIDAD DE INVESTIGACIÓN FINANCIERA.

PREVENCIÓN DE LEGITIMACIÓN DE GANANCIAS ILÍCITAS, FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Y/O DELITOS PRECEDENTES:

La Cooperativa de Ahorro y Crédito Abierta Asunción Ltda., se encuentra comprometido en la lucha contra la Legitimación de Ganancias Ilícitas, financiamiento del Terrorismo y/o delitos precedentes en el País. Por lo cual ha diseñado e implementado políticas y procedimientos en materia de Prevención, Detección, Control y Reporte de Legitimación de Ganancias Ilícitas para asegurar que la Cooperativa no sea utilizada como medio de lavado de dinero.

La cooperativa como una medida de prevención ha establecido una Unidad de Cumplimiento con el objetivo principal de ejecutar las políticas y procedimientos en materia de Prevención, Detección, Control y Reporte de Legitimación de Ganancias Ilícitas de acuerdo con el D.S. 24771, Ley 004, Código Penal y Disposiciones emanadas por la Unidad de Investigación Financiera (UIF).

QUE ES LA LEGITIMACION DE GANANCIAS ILICITAS

También Conocido como Lavado de activos es una conducta tendiente a dar apariencia de legalidad a bienes que originalmente provienen de actividades ilícitas. Es intentar ocultar la verdadera fuente o propiedad de capital ilícitamente ganado para que aparente ser producto de un negocio lícito.”

El lavado de activos, es entonces, una conducta que no se agota en un solo acto, sino que requiere de múltiples etapas dirigidas hacia un mismo propósito

ETAPAS DE LA LEGITIMACION DE GANANCIAS ILICITAS

Colocación.- se inserta el dinero de origen ilícito en el sistema financiero con el propósito de ocultar su origen.
Transformación o Diversificación.- Una vez introducido el dinero en el sistema formal, el lavador efectúa una serie de operaciones con los fondos para alejarlos de su fuente
Integración.- Se colocan los recursos ya lavados (con aparente legitimidad) en la economía formal, incorporándolas en actividades económicas legitimas.

QUÉ ES EL FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO?

El que formare parte, actuare al servicio o colaborare con una organización armada destinada a cometer delitos contra la seguridad común, la vida, la integridad corporal, la libertad de locomoción o la propiedad, con la finalidad de subvertir el orden constitucional o mantener en estado de zozobra, alarma o pánico colectivo a la población o a un sector de ella.

MARCO REGULATORIO NACIONAL

Las principales regulaciones vigentes en Bolivia respecto a legitimación de ganancias ilícitas y para el conocimiento del cliente son:
LEY 1768 del 10 de Marzo de 1997: Se incluye en el Código Penal con el artículo 185 bis La Legitimación de Ganancias Ilícitas. Se Crea la UIF “Unidad de Investigaciones Financieras”.
DS 24771 del 31 de Julio de 1997: El presente decreto tiene por objeto reglamentar la estructura, atribuciones y funcionamiento de la Unidad de Investigaciones Financieras creada por la Ley No. 1768 .
DECRETO SUPREMO Nº 29681 de 20 de agosto de 2008: Establecer la obligatoriedad de personas naturales o jurídicas, públicas, privadas o mixtas, nacionales o extranjeras a, declarar la internación y salida física de divisas del territorio nacional, como también normar el registro y control de dichas operaciones”.
LEY 170 de 09 de septiembre de 2011: La incorporación al Código Penal de las figuras penales de Financiamiento del Terrorismo y Separatismo.
LEY Nº 262 LEY de 30 de julio de 2012: Régimen De Congelamiento De Fondos Y Otros Activos De Personas Vinculadas Con Acciones De Terrorismo y Financiamiento Del Terrorismo. Se crea el Consejo Nacional de Lucha Contra la Legitimación de Ganancias Ilícitas y el Financiamiento del Terrorismo.
LEY Nº 004 LEY de 31 de marzo de 2010: Ley de Lucha Contra la Corrupción Enriquecimiento Ilícito e Investigación de Fortunas “Marcelo Quiroga Santa Cruz“
Resolución Administrativa 001/2013 “Manual de Procedimientos Operativos para la Detección, Prevención, Control y Reporte de Legitimación de Ganancias Ilícitas, Financiamiento y/o Delitos Precedentes con enfoque Basado en Gestión de Riesgo.
Resolución Administrativa 002/2013: “Instructivo Especifico para Entidades de Intermediación Financiero con Enfoque Basado en Riesgos.
Ley de Servicios Financieros 393 21/08/2013.

AUDITORÍAS INTERNAS Y EXTERNAS

De acuerdo a lo establecido por el DS 910, La Cooperativa Asunción. ha implementado programas de auditoría interna para evaluar la razonabilidad de los sistemas de prevención, detección y reporte.

El área de Auditoría Interna de la Cooperativa, ha establecido dentro de su Plan Anual de Trabajo la realización de auditorías semestrales, en las cuales se verifica el cumplimiento de procesos y controles que aplica la Cooperativa en cuanto a Prevención, Control y Reporte de legitimación de ganancias ilícitas, financiamiento del terrorismo y/o Delitos Precedentes.

De la misma forma nuestros Auditores Externos (numeral 9, Artículo 18 del D.S 24771 de fecha 31 de julio de 1997) realizan una revisión de todos los procedimientos de control y prevención vigentes en la Institución relacionados al tema de legitimación de ganancias ilícitas, su aplicación y el grado de cumplimiento de las normas internas y externas.

CAPACITACIÓN 

En el cumplimiento de lo que establece el Instructivo específico para Entidades de Intermediación Financiera con Enfoque Basado en Riesgo de la UIF, el personal de la Unidad de Cumplimiento (UC) participa activamente de las capacitaciones emitidas por la UIF y otras relacionadas con la Prevención del Lavado de dinero.
En el proceso de inducción a los funcionarios se coordinada con la Jefatura de Recursos Humanos, para brindar charlas en el tema de Legitimación de Ganancias Ilícitas al personal de nuevo ya sean éstos temporales o permanentes; asimismo; funcionarios y empleados de todas las oficinas de la Cooperativa, reciben capacitaciones según el Plan de Capacitación de la Unidad de Cumplimiento dirigida tanto a funcionarios como a Socios/Clientes de nuestra institución

LA COOPERATIVA PROTEGE LOS INTERESES DE LOS SOCIOS/CLIENTES.

La Cooperativa protege los intereses de sus Socio/clientes y a la vez salvaguarda su reputación como institución financiera, en cumplimiento de la normativa legal existente en Bolivia en materia de Prevención y Control de Legitimación de Ganancias Ilícitas, Financiamiento al Terrorismo y/o Delitos Precedentes, con la aplicación de una “Debida Diligencia del Socio/Cliente”, política por medio de la cual se busca  obtener en forma veraz, transparente y completa, así como mantener actualizada, toda la información que corresponde aportar  a las personas naturales y jurídicas para convertirse en clientes.

¿Cómo los Socios/Clientes pueden evitar ser sorprendidos en su buena fe y utilizados por terceros en operaciones que puedan vincularse con la Legitimación de Ganancias Ilícitas, Financiamiento del Terrorismo y/o Delitos Precedentes?.

No Abrir Cuentas a nombre propio para que la administre otro.
No permitiendo que terceras personas utilicen sus cuentas y los medios de movilización asociados a las mismas, para realizar operaciones o transacciones que le son exclusivas a ellas o se efectúen depósitos en sus cuentas cuya procedencia u origen se desconoce.
No recibir o enviar giros y transferencias a solicitud de otros.
Manteniendo a buen resguardo su documento de identidad, de manera que terceras personas no estén en posibilidad de usurpar su identidad y de abrir o movilizar cuentas de ahorro, DPF y/o Créditos con fines ilícitos

¿Cómo los Socios/Clientes pueden colaborar con la Cooperativa en el cumplimiento de estas medidas de prevención?

Cuando la cooperativa te solicite información sobre tu actividad laboral y personal u otras, proporciona toda la información solicitada, recuerda que tu información se encuentra resguardada por la “Confidencialidad de la Información” y el “Uso Indebido de Información Privilegiada”
Aproxímate a la Cooperativa para actualizar tu información por lo menos una vez por año o cuando se produzcan cambio en tus datos, como ser, Estado Civil, Dirección, actividad laboral y otros.

LA COOPERATIVA COMO SUJETO OBLIGADO ANTE LA UIF TIENE LA OBLIGACIÓN DE

Cumplir obligatoriamente las instrucciones y recomendaciones emanadas de la Unidad de Investigaciones Financieras, siendo susceptibles de proceso administrativo en caso de renuencia.

Para mayor información aproxímate a nuestras oficinas y pregunta por la Unidad de Cumplimiento de tu Cooperativa.